No Mercado Municipal nº 4, em Assunção, a quebra do banco Ueno, ocorrida em 3 de novembro, deixou comerciantes sem acesso ao dinheiro e sem saber como retomar as vendas. Uma associação local de comerciantes estimou que cerca de 80% dos vendedores do mercado usavam o aplicativo do Ueno em transações diárias. A crise não se limita ao mercado: cerca de 3 milhões de clientes em todo o Paraguai ficaram temporariamente impedidos de acessar suas contas enquanto as autoridades trabalham para reembolsar os depositantes e transferi-los para outros bancos.
Antes da quebra do banco Ueno, a instituição era apresentada como uma solução para quem vivia à margem do sistema financeiro. Vendedores de frutas, eletrônicos e roupas passaram a receber pagamentos e fazer transferências pelos terminais verdes de ponto de venda, dispensando o uso de dinheiro vivo. Muitos comerciantes nunca tinham tido conta bancária, e os negócios, segundo os próprios vendedores, chegaram a decolar. O Ueno foi lançado em 2021 e obteve licença bancária em 2023, passando de fintech de nicho a um dos grandes participantes do setor financeiro em menos de cinco anos.
As campanhas de marketing do banco se apresentavam como “líder indiscutível em inclusão financeira” do país, onde o emprego informal representava 60% da força de trabalho no ano passado. A promessa era integrar ambulantes e microempreendedores ao sistema formal por meio de abertura de conta simplificada e incentivos de reembolso. Foi exatamente essa dependência que, agora, deixou milhares de pequenos negócios expostos quando a instituição entrou em dificuldades.
Na semana anterior ao colapso, o banco central paraguaio colocou o Ueno em regime de resolução por preocupações com sua solvência, o que congelou milhões de contas. A autoridade interveio após concluir que a instituição não tinha capital suficiente para cobrir os riscos dos empréstimos concedidos a empresas com as quais mantinha vínculos. Desde então, a movimentação entre as barracas do Mercado 4, antes lotadas, diminuiu em grande parte. Sobre os recursos públicos ligados ao caso, veja também a negativa da Itaipu em liberar recursos ao Ueno.
Os vendedores tentam se reorganizar. Alguns buscam outros bancos, enquanto outros voltaram a trabalhar com dinheiro vivo, opção que os expõe à criminalidade. Há ainda quem aguarde o ressarcimento do que tinha depositado. Elvia Quiroz, vendedora de roupas de 60 anos que trabalha no mercado há mais de três décadas, afirmou que a maioria perdeu muito dinheiro e que os comerciantes estão realmente afetados. Ela lembrou que o sistema de transferências já fazia parte do cotidiano e que tudo desmoronou de forma repentina.
O ex-presidente Santiago Peña, destituído do cargo na semana passada após um processo de impeachment, tinha laços comerciais com o grupo por trás do Ueno e indicou o então presidente do banco, Carlos Carvallo, para liderar o banco central. O Ministério Público acusou Peña e Carvallo de abuso de confiança e de administração para benefício próprio. Ambos negaram qualquer irregularidade. Entre os vendedores, a responsabilização pela crise recai sobre o ex-presidente: a comerciante Hilaria Escurra afirmou que Peña deixou todos na falência.
Parlamentares da oposição e também do partido que estava no poder levantaram preocupações sobre o banco. Entre os pontos levantados estavam as dúvidas sobre os significativos recursos públicos administrados pelo Ueno e a falta de fiscalização por parte dos órgãos reguladores. Chama atenção que, mesmo com o crescimento acelerado da instituição, esses questionamentos não tenham resultado em uma atuação preventiva antes do congelamento das contas, e que os paraguaios ainda aguardem uma explicação completa sobre a ascensão e a queda do banco.
O novo presidente do Paraguai, Pedro Alliana, que assumiu o cargo na semana passada, afirmou na terça-feira que 95% dos depositantes do Ueno já haviam sido reembolsados por meio do fundo de garantia de depósitos do país, e que o restante seria concluído até quarta-feira. Até o momento, o Ministério Público indiciou 35 pessoas em conexão com o colapso do banco. Para o presidente da Associação de Comerciantes do Mercado 4, Leonardo Ojeda, alguns vendedores já estavam apreensivos com a rápida expansão do Ueno, mas confiavam na instituição.
Com a quebra do banco Ueno, a confiança no sistema bancário foi abalada. Hilaria Escurra, vendedora de frutas de 48 anos, disse que ainda aguarda seu dinheiro e que será difícil voltar a confiar nos bancos, descrevendo a situação como um golpe para todos os paraguaios. Ojeda resumiu o sentimento do mercado ao afirmar que não há boas opções, pois o cidadão acaba sendo assaltado na rua ou roubado pelo banco. O episódio também serve de alerta sobre os riscos de depender de instituições digitais de crescimento rápido, que se tornaram populares em vários países.
